在世界發(fā)達國家的兒童理財教育中，美國人積累了一整套成功經(jīng)驗。他們對學(xué)齡前兒童的金錢教育提出了非常具體的要求：

　　·3歲能夠辯認硬幣和紙幣；
　　·4歲知道每枚硬幣是多少美分，認識到他們無法把商品買光，因此必須作出選擇；
　　·5歲時知道錢是怎么來的；
　　·6歲能夠找數(shù)目不大的錢，能夠數(shù)大量硬幣；
　　·7歲能看價格標(biāo)簽。

　　通過這種切合實際的金錢教育，美國人的孩子基本具備了很強的獨立性、經(jīng)濟意識以及經(jīng)濟事務(wù)上的管理和操作能力，這為他們培養(yǎng)優(yōu)秀的經(jīng)濟管理人才提供了雄厚的人力資源基礎(chǔ)。

　　金錢意識的六個層次

　　孩子金錢意識的發(fā)展，大致有六個層次：

　　第一個層次，沒有金錢功能意識。
　　第二個層次，朦朧的金錢功能意識。不認識錢，只知道錢可以“換”東西。沒有自覺的買賣行為。
　　第三個層次，簡單的金錢功能意識。認識并能計算錢的多少，意識到錢可以買東西，有比較自覺的買賣行為。
　　第四個層次，復(fù)雜的金錢功能意識。認識到錢的多種物質(zhì)交換功能。有了金錢，可以購買吃、喝、穿、住以及學(xué)習(xí)、游玩等所需的各種東西。買賣行為不但具有一定的自覺性，而且具有初步的獨立性。
　　第五個層次，全面的金錢功能意識。既認識到金錢的物質(zhì)交換功能，又認識到金錢的精神方面的功能，認識到金錢的社會功能。用金錢可以買享受，用金錢可以買榮譽，用金錢可以買時間，用金錢可以買感情。
　　第六個層次，創(chuàng)新的金錢功能意識。亦即具備了運用金錢進行金錢增值的自覺意識。金錢是母雞，雞可以生蛋，蛋又可以孵雞，越變越多。

　　這六個層次與一定的年齡階段相吻合。一般：

　　0～2、3歲的孩子處于第一個層次的發(fā)展水平；
　　3～6、7歲的孩子處于第二個層次的發(fā)展水平；
　　7～10、11歲的孩子處于第三個層次的發(fā)展水平；
　　11～13.14歲的孩子處于第四個層次的發(fā)展水平；
　　14～16.17歲的孩子處于第五個層次的發(fā)展水平；
　　18歲以上的孩子處于第六個層次的發(fā)展水平。

　　學(xué)齡前兒童的金錢觀

　　3歲前，視金錢為一種玩具，一張可以隨意擺弄的紙。

　　4～7歲，具有朦朧的金錢功能意識，不認識錢，只知道錢可以換自己想要的東西，沒有自覺的買賣行為。具體說：

　　5歲時，我的求知欲望強，能數(shù)1～10，甚至到20，但有時中間會間斷，能以手指做簡單的加法和減法；我只能認出5分錢硬幣，或許也能認出其它如1角錢、5角錢等硬幣，但是我對錢的興趣不大，可能會將我喜歡的硬幣向商店的老板買東西。我會吹牛，講夸大性的故事，會吹得毫無根據(jù)，我告訴小朋友，我的奶奶今年120歲，我的儲蓄罐里有100萬元，我還能根據(jù)電視情節(jié)編異想天開的故事，但我知道這不是真實的，我也知道我自己在說謊，這只是表明我在長大。

　　5歲半，我數(shù)數(shù)有進步，能數(shù)到20，能寫出1～10的數(shù)字，但有些數(shù)字會寫倒或?qū)懛�，能�?以下的數(shù)字進行正確地加減；能叫出5分、1角、5角、1元硬幣的名稱，但我對錢的興趣依然不大，只是認為它能買到我想要的東西，不過我在買東西時會先拿著客觀存在仔細看一會兒；存錢是什么我不知道。我知道了什么叫真實與虛構(gòu)，較少地講夸大性的或虛構(gòu)的